Letra de Câmbio: o que é, como funciona e como investir

No nosso curso de educação financeira, explicamos um pouco sobre os tipos de investimento e seu funcionamento. Agora, você vai conhecer melhor esse ativo específico, entender o funcionamento, o rendimento e, claro, como fazer pra investir.

A Letra de Câmbio (LC) é um investimento de Renda Fixa em que a taxa de remuneração, o prazo e as condições são conhecidos previamente. A emissão desse título é feita por instituições financeiras privadas, como um papel de dívida para levantar recursos. Já a rentabilidade, diária, vem dos juros recebidos. 

O funcionamento é bem parecido com o do CDB. Uma diferença é que a LC é emitida apenas por financeiras e o CDB por bancos, em geral.

Em resumo: você empresta seu dinheiro a uma financeira e recebe o valor emprestado + juros ao final do prazo acordado. 

Entre os produtos de renda fixa, a LC é o que costuma pagar maiores taxas, mas também pode apresentar maior risco.  

No momento da compra, o investidor escolhe entre os títulos prefixados, pós-fixados, ou híbridos. A diferença está na forma de remuneração:

Prefixados: a rentabilidade é atrelada a uma taxa fixa, e não sofre alteração ao longo do período. Quando contrata, você sabe exatamente quanto vai receber na data do resgate. 

Pós-fixados: a rentabilidade é atrelada à variação de uma taxa, como o CDI, ou o IPCA. Assim, o retorno real só é conhecido na data do vencimento.

Híbridos: a rentabilidade combina e acompanha, uma taxa de juros pré-fixada e uma taxa variante:  IPCA + juros ou CDI + juros.

Assim como a Poupança, as LCs contam com a segurança da garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que significa que, caso aconteça um contratempo e o emissor não consiga pagar os rendimentos, o dinheiro aplicado e os rendimentos estão protegidos. O limite é de até R$ 250 mil por CPF e por emissor, podendo chegar a até R$ 1 milhão no consolidado dos investimentos cobertos.  Por exemplo: se o investidor aplica em 4 instituições emissoras e o valor aplicado mais os rendimentos for de até R$ 250 mil em cada, então terá cobertura total do FGC, de R$ 1 milhão. Saiba com detalhes como funciona o FGC acessando o site do Fundo: https://www.fgc.org.br/

Para aplicar em Letra de Câmbio, assim como nos outros investimentos, a escolha deve ser feita de acordo com o perfil e o objetivo do investidor. Isso é o que vai ajudar a definir o título, com prazo e remuneração ideais. O investimento é feito através de financeiras, corretoras e distribuidoras de títulos mobiliários, como a Órama, e é necessário possuir uma conta. Aqui, a abertura e a manutenção de conta são gratuitas, e os clientes contam com assessores personalizados para auxiliá-los.  

As taxas que recaem sobre a LC variam conforme a instituição emissora. Há também incidência de IOF e Imposto de Renda, da seguinte forma: 

Imposto sobre Operações Financeiras (IOF):  é descontado sobre os rendimentos, de acordo com a tabela regressiva, que varia de 96% a 3%, se o dinheiro for resgatado em menos de 30 dias.

Imposto de Renda: também é descontado dos rendimentos, conforme a tabela:

Tempo de Aplicação Desconto
Até 6 meses 22,5%
6 meses a 1 ano 20%
1 a 2 anos 17,5%
Acima de 2 anos 15%

Agora, se quiser falar de LC de um jeito ainda mais simples, e de quebra entender outros investimentos em Renda Fixa, confira essa Conversa que Rende no Canal da Órama no Youtube. 

E aí, mais um na lista de investimentos descomplicados? Caso ainda tenha dúvidas, pode deixar aqui nos comentários ou entrar em contato com o nosso atendimento. Estamos à disposição para ajudar você. Bons investimentos!

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